農村金融市場需求旺盛 應讀懂“窮人經濟學”

　　日前，玉溪市紅塔區興和村鎮銀行和文山民豐村鎮銀行相繼開業，經運營后銀行工作人員表示，農村金融市場需求旺盛，村鎮銀行大有可為。

　　云南這兩家村鎮銀行均實行股份制，并采用聯保貸款、利率優惠等運作模式，其主要功能是以“三農”為服務對象。類似村鎮銀行，與穆罕默德·尤努斯博士在孟加拉國創建的“只貸款給窮人”的格萊珉銀行并不一樣。尤努斯的“窮人銀行”貸款原則為貸窮不貸富，貸女不貸男及五戶聯保，而村鎮銀行貸款則以抵押、質押方式為主。但無論如何，在我國出現專門以“三農”為服務對象的村鎮銀行，對于解決農民貸款無門之創業瓶頸，無疑具有巨大的現實意義。

　　在現行金融體制下，金融機構大都“嫌貧愛富”，故而常常令對急需“輸血”的農村創業者望“貸”而興嘆。如今興起了專門為“三農”服務的村鎮銀行，在“金融下鄉”層面，至少具有一定的破冰效應。當然，作為專門為“三農”服務的村鎮銀行，自身要想獲得長遠發展，便必須結合村鎮實際，實現與農民顧客的良性互動。必須學會圍繞窮字做文章，應真正讀懂“窮人經濟學”，降低村鎮創業者的創業門檻，杜絕許多商業金融機構“嫌貧愛富”的短視病。

　　尤努斯開辦的格萊珉銀行，由于貸款制度設計合理，充分證明“所有窮人都值得信任”。著名企業家孫大午說，“尤努斯敢于把錢借給窮人，體現了他對人性的體察和信任，以及貸款對常情、常理、常識的回歸。”的確，在缺乏金融支持的情況下，農村創業和發展便難以產生活力，更談不上致富。當前農村真正的問題，不僅僅是受貧窮束縛，更關鍵還在于其“貧血”。故而面對農村的村鎮銀行，能否圍繞窮字做文章，通過跟窮人顧客打交道，把更多農村創業群體送上致富之路，這是其自身能否取得良性發展的前提條件。